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Camino hacia la recuperación

The Road to Recovery

LOS INCENDIOS FORESTALES del año 2017 en California fueron desastrosos en extensas áreas del estado; los incendios dañaron y afectaron paisajes, infraestructuras, negocios, la agricultura, el medio ambiente, recursos naturales y a los habitantes. Se necesitarán meses o incluso años para recuperarse completamente de estos incendios devastadores, que destruyeron más de 8,900 estructuras y dejaron un saldo de 42 personas muertas. Es importante que los californianos sigan todos los pasos necesarios para obtener ayuda de emergencia, para comenzar el proceso de recuperación. Si usted o su familia fueron afectados por los incendios forestales de California en los condados de Butte, Lake, Mendocino, Napa, Nevada, Orange, Sonoma y Yuba, aquí se enumeran algunos pasos a seguir para iniciar el proceso de reclamación.

1. Comience el proceso de reclamación lo antes possible

Esté preparado para entregar a su agente de seguros o representante de la compañía de seguros una descripción del daño que sufrió su propiedad. También, entregue a su agente una copia con el inventario de su vivienda, si lo tiene. Su agente informará de inmediato la pérdida a su compañía de seguros o a un perito calificado que se comunicará con usted lo antes posible para acordar y hacer una inspección del daño. No olvide dar a su agente un número de teléfono, preferentemente un número de teléfono celular, para que lo pueda localizer.

2. Comuníquese de inmediato con su agente de seguros o compañía de seguros

Cuando inicie el proceso de liquidación, averigüe lo siguiente:

  • Si el daño está cubierto por los términos de su póliza
  • El límite de tiempo que usted tiene para presentar una reclamació
  • El tiempo que llevará procesar la reclamación
  • Si necesitará obtener presupuestos para las reparacione

3. Este informado de qué incluye la cobertura

La “página de declaraciones” de la póliza muestra cómo la póliza está dividida en categorías de cobertura: Vivienda (“Cobertura A”), Otras Estructuras (“Cobertura B”), Bienes Personales (“Cobertura C”), Pérdida de Uso/Gastos de Subsistencia Adicionales (“Cobertura D”) y otras categorías como pagos de obligaciones y gastos médicos. También es posible que se enumeren “endosos” adicionales o cobertura extra en la página de declaraciones. Las pólizas no son todas iguales, y su asegurador puede responder preguntas específicas sobre su tipo de póliza e importe de la cobertura Los daños a viviendas y propiedades arrendadas causados por incendios, humo y hollín están cubiertos por las pólizas de seguros estándar para propietarios y arrendatarios. Además, los daños a la propiedad ocasionados por los bomberos al extinguir los incendios forestales también están cubiertos por estas mismas pólizas.

Las pólizas de seguro estándar para propietarios y arrendatarios también cubren la Pérdida de Uso (Lost of Use, LOU)/los Gastos de Subsistencia Adicionales (Additional Living Expenses, ALE) del asegurado cuando se produce una catástrofe para la cual se está asegurado. Según el tipo de su póliza, esto incluye el gasto de subsistencia fuera del hogar si se produce una evacuación obligatoria o si la propiedad asegurada está dañada y es inhabitable. Por lo general, la Pérdida de Uso (LOU) cubre gastos de hotel, comidas en restaurantes y otros gastos adicionales que se generan cuando una propiedad asegurada ha sufrido daños tan graves que usted debe vivir en otro lugar mientras esta se reconstruye. La mayoría de las pólizas brinda esta cobertura hasta por un 20 por ciento del monto del seguro sobre la vivienda. Por ejemplo, si la vivienda está asegurada por $400,000, el importe de la Pérdida de Uso (LOU) puede ser de hasta $80,000 (menos el deducible). Según el tipo de póliza que usted tenga, esta cobertura puede estar disponible hasta 12 a 24 meses, o por un tiempo más prolongado

Jardinería/Remoción de escombros

Una póliza común de propietario cubre el daño a árboles, arbustos y plantas hasta el 5% del límite de la vivienda de la póliza. En general, el límite del seguro disponible por árbol, arbusto o planta es de aproximadamente $500. También hay cobertura para la remoción de escombros. Según la póliza que usted tenga, quizás deba usar parte de los beneficios por vivienda para cubrir este gasto, o es posible que se ofrezca como una cobertura adicional por encima de esta. Esta cobertura adicional varía según cada asegurador y puede ser un porcentaje de sus beneficios de cobertura, relacionado con el monto de la pérdida, o un importe fijo en dólares.

PROPIETARIOS DE NEGOCIOS

El daño a la propiedad ocasionado por los incendios forestales a los negocios normalmente está cubierto por una póliza de Propietarios de Negocios (Business Owners Policy, BOP) o a través de un Seguro contra Riesgos Comerciales Múltiples (Commercial Multi-Peril, CMP). El seguro por ingresos comerciales (también conocido como interrupción comercial), por lo general, está incluido en una Póliza de Propietarios de Negocios (BOP) o Seguro contra Riesgos Comerciales Múltiples (CMP) y brinda cobertura para lo siguiente:

  • Pérdida de ingresos por cierre
  •  Gastos fijos, como arrendamiento y costos de servicios
  • Gastos de operación desde un lugar temporal

PROPIETARIOS DE VEHÍCULOS

Los vehículos dañados por incendios, humo y hollín también están cubiertos por la parte integral opcional de una póliza de seguros para automóviles. Casi cuatro de cada cinco conductores (78 por ciento) en EE. UU. decide adquirir la cobertura, según lo revelan los datos más recientes de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (National Association of Insurance Commissioners, NAIC).

La recuperación de un incendio forestal lleva tiempo y, por ese motivo, es muy importante iniciar el proceso de reclamación. La reconstrucción de viviendas y comunidades después de pérdidas generalizadas puede llevar de 18 a 24 meses como mínimo. Comuníquese con su compañía de seguros lo antes posible. Los profesionales de seguros están preparados para explicarle cuáles son los daños que tienen cobertura, ayudarle a iniciar su reclamación e incluso pueden emitir un cheque inicial para que usted comience la recuperación.

Si necesita más información sobre cómo presentar una reclamación de seguros, visite Insurance Information Institute (Instituto de Información de Seguro) www.iii.org. Para obtener más información específica de California, puede llamar a la línea de ayuda al consumidor del Departamento de Seguros al 1-800-927-4357 o visitar su sitio web en www.insurance.ca.gov

Fuentes: www.insurance.ca.gov

www.iii.org/article/settling-insurance-claims-after-a-disaster

 

 

 

 

 

THE 2017 CALIFORNIA WILDFIRES have been disastrous for vast areas within the State; the fires damaged and affected landscapes, infrastructures, businesses, agriculture, the environment, natural resources, and its residents. It will take months or even years to recover completely from the devastating fires, destroying more than 8,900 structures with a death toll of 42 people. It is important for Californians’ to start the recovery process by taking all the necessary steps to seek relief assistance. If you or your family were affected by the California wildfires in the counties of Butte, Lake, Mendocino, Napa, Nevada, Orange, Sonoma, and Yuba, here are some steps you can take to start the claims process.

1. Start the claims process as soon as possible

Be prepared to give your insurance agent or insurance company representative a description of the damage to your property. Also, provide your agent with a copy of your home inventory if you have one. Your agent will report the loss immediately to your insurance company or to a qualified adjuster who will contact you as soon as possible in order to arrange an inspection of the damage. Make sure you give your agent a telephone number, preferably a cell phone number, where you can be reached.

 

2. Contact your insurance agent or insurance company immediately

When starting the settlement process, find out:

  • Whether the damage is covered under the terms of your policy
  • The timeframe you have to file a claim
  • How long it will take to process the claim
  • Whether you’ll need to get estimates for repairs

3. Learn what is covered

Your policy’s “declarations page” shows how your policy is divided into coverage categories: Dwelling (“Coverage A”), Other Structures (“Coverage B”), Personal Property (“Coverage C”), Loss of Use/Additional Living Expenses (“Coverage D”), as well as other categories such as liability and medical payments. You may also have additional “endorsements” or extra coverage listed on your declarations page. Policies are not all the same, and your insurer can answer your specific questions about your type of policy and amount of coverage you have.

HOMEOWNERS & RENTERS

Damage to homes and rental properties caused by fire, smoke, and soot are covered under standard homeowners and renters insurance policies. Moreover, property damage caused by firefighters while extinguishing wildfires is also covered under these same policies.

Standard homeowner and renters insurance policies also cover a policyholder’s Loss of Use (LOU)/Additional Living Expenses (ALE), when there is an insured disaster. Depending on your policy, this includes the expense of living away from home if there is a mandatory evacuation or if the insured property is damaged and uninhabitable. LOU typically covers hotel bills, restaurant meals and other additional expenses that come about when an insured property has been damaged so severely that you have to live elsewhere while it is being rebuilt. Most policies provide this coverage for up to 20 percent of the amount of insurance provided on the house. For example, if the house is insured for $400,000, then the LOU amount can be up to $80,000 (minus the deductible). Depending on your policy, this coverage may be available for up to 12 to 24 months, or even longer.

Landscaping/Debris Removal

A typical homeowners policy will cover damage to trees, shrubs and plants up to 5% of your policy’s dwelling limit. The limit of insurance available per tree, shrub or plant is generally about $500. There is also coverage for debris removal. Depending on your policy, you either must use part of your dwelling benefits to cover this expense, or it may be offered as extra coverage above that. This extra coverage differs by insurer and may be a percentage of your Coverage benefits, tied to the amount of the loss, or a fixed dollar amount.

BUSINESS OWNERS

Property damage to businesses by wildfires is typically covered under a Business Owners Policy (BOP) or through a Commercial Multi-Peril (CMP). Business income insurance (also known as business interruption) is typically included in a BOP or CMP and provides

coverage for:

  • Revenue lost due to the closure
  • Fixed expenses, such as rent and utility costs
  • Expenses of operating from a temporary location

VEHICLE OWNERS

Vehicles damaged by fire, smoke, and soot are also covered under the optional comprehensive portion of an auto insurance policy. Nearly four out of five drivers (78 percent) in the U.S. opt to purchase the coverage, according to the most recent data from the National Association of Insurance Commissioners (NAIC).

Recovering from wildfires takes time, and that’s why it is so important to get the claims process underway. Rebuilding homes and communities after widespread loss can take at least 18-24 months. Contact your insurance company as soon as possible. Insurance professionals are ready to help you understand what damages are covered, help you start your claim, and can even issue an initial check to start you on the road to recovery.

If you need more information on submitting an insurance claim you can visit www.iii.org. For information specific to California you can call the Department of Insurance consumer hotline at 1-800- 927-4357 or visit their website at www. insurance.ca.gov.

Sources:

www.insurance.ca.gov

www.iii.org/article/settling-insurance-claims-after-a-disaster